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规划未来的财务需求（第1页）

有人说赚钱就是为了花的，有钱就要享受生活。对于这种说法且不说对与错，但是，要明悟一点，人的赚钱能力不是就有持久性的，而且没有哪个有钱人是靠劳动量积累赚钱的，他们有了资本积累之后，主要是运用智慧赚钱，我们作为工薪阶层，花钱要量入为出，除了日常的开销之外，还要为将来更好地生活存一些钱，其中还可以提取一部分作为智慧赚钱的资本。如果赚多少，花多少，甚至入不敷出，当失去了赚钱能力的时候，生活就难以为继了。

现在的理财就是为将来更好地生活做好准备，这就是墨菲定律中的“以防万一”。人的一生都是三起三落，没有谁是一生事业财运顺风顺水的，许多的事情是常人想象不到的。如果一件事情有变坏的可能，不管事情有多小，都是会发生的。规划未来的财务，就是为自己的未来创造一个安心的环境，也许这样做并不能改变生活，可是如果生活被改变了，这种做法的价值就体现出来了。

从现在开始为明天的生活储备资金，在退休之后才会有财力保障，让自己过上稳定的生活。比如，将财务规划目标设定在养老金。先计算一下每个月的支出情况。假设现在25岁，55岁退休，距离退休还有30年，退休之后还可以活30年。物价每年的上涨比例大约为1。05%，退休后每个月有5000元的支出，平均每年的通货膨胀率大约为5%左右，算上通货膨胀，实际每个月额支出是21610元，每个月的消费为259317元，那么，在退休之前需要准备的养老金是1700万元。这个数字是不是很难令人接受，这是每个月5000元生活费的水平。如果将未来的理财规划制定出来，从现在开始按部就班地存钱，就可以让自己退休之后的生活衣食无忧了。以10万元本金作为养老金的原始本金，每月定期春款1000元，购买收益率10%的理财产品，到30年后，这笔资金就会利滚利，激昂每年的养老金扣除，还有25万元的余额。

人在年轻的时候要努力奋斗，虽然有的时候比较累，面对成就的时候就可以品尝到快乐。将年轻时获得的财富提出一部分积累起来，就是为将来更好地生活做好准备。

小吴38岁了，工作稳定，经济收入达到了白领阶层，选择了生二胎。作为即将步入中年的女性，面临着上有老、下有小，感觉生活负担很重。准备生二胎的时候所想到的是夫妻二人的收入养两个孩子会比较吃力，可是还可以过得去。她没有想到，除了孩子，老人身体越来越不好，也需要照顾，而且多了个孩子，工作会受到影响，生活上也多了一份负担。自从养二孩之后，家庭经济逐渐陷入窘境。于是，小吴向理财专家请教。

理财专家说：“事实上，你所担忧的事情正在发生，对于普通老百姓而言，养两个孩子确实比较吃力，但也有你想不到的，就是生活中会有很多意外因素。还有，多了一个孩子，生活模式就要改变，如果依然按照养一个孩子的生活模式是不可以的了。”

有粮当思无粮难，莫到无粮思有粮。墨菲定理不是个人带来消极情绪，而是让人在任何时候都要有危机感，想到将来可能发生的不良结果，采取预防措施。

按照理财师的指点，小吴先算出自己未来的生活会有多重的负担，将理财规划制定出来。对未来的财务需求做出预测，这是直接面对生活的一种表现，让自己对将来的需求有所了解。提早规划是为了让自己获得财务自由，也是让自己获得人生自由。特别是在退休之后，要保障生活持续摁钉，就要从现在开始做出财务规划。

小吴曾经充满自信地说，我已经有了社保，就是养老保障了，还需要额外的保障吗？理财专家说：“如果失业了，还会有经济收入吗？即便是短时间内是没有收入，也会影响生活质量。家里如果突然有人发生意外事故呢？如果突然患病呢？家里没有继续，怎么看病呢？孩子还要接受教育呢？收入终端了，社会能够及时弥补吗？”

小吴被问得瞠目结舌。是啊，仅仅靠工资生存，没有理财收入，家庭出现意外状况就难以维持了。将财务保障计划制定出来，无论家庭出现什么状况都能稳定运行。

家庭理财目标不是固定不变的，而是需要灵活调整的。小吴有了二孩之后，就要将新的财务目标制定出来，资产重新配置，让对家庭新的变化有应对能力。将当前高品质生活的追求适当降低一些，对将来的生活保障合理规划，让自己的一生都安稳度过。