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第6章 理财篇（第2页）

7岁的时候，格雷格报名参加了学校的储蓄计划，每个星期存10到20美元，这些钱是他靠在他家附近打工和练习钢琴得到的。到10岁时，他已经有1000多美元了。由于对银行的存款利率不太满意，他把大部分钱都取了出来，开始进行多元化储蓄——购买共同基金和股票，而且他还继续往自己的银行账户存款。当像他这个年龄的孩子把零花钱都用在买麦当劳和米老鼠的T恤衫时，格雷格已经在购买麦当劳和迪士尼公司的股票了。当其他孩子还在买票看篮球比赛的时候，他已经买了波士顿凯尔特人队的股票了。

格雷格之所以能成为一个超级储蓄者，就是因为格雷格非常乐意看到自己的钱在增长，而且在自己长大以后可以用这些钱做更多的事情。从上述事例我们不难发现，让孩子们对储蓄感到兴奋，对于培养孩子养成储蓄的习惯是非常重要的。

总的来说，存钱对渴望立即获得满足感的孩子来说可能是件让孩子高兴不起来的事。如果储蓄是（孩子讨厌吃的）菠菜，花钱是点心，您的孩子会选择哪个？要让孩子认识到节俭是一种美德，就得把“维生素”（菠菜）包装一下，让孩子感受存储的过程。

每个家长都应该意识到，在未来的社会，孩子是否能够养成储蓄的习惯，对其成长和成功尤为重要。从小处说，是养成孩子不乱花钱的习惯，从大处说，将有利于孩子及早具备独立的生活能力，使其在高度发达、快速发展的时代中，具有可靠的立身之本。

◎储蓄为了什么

其实有很多孩子都能大概了解什么是储蓄，但是却很少有孩子能明白，储蓄为了什么？实际上，不仅是孩子不清楚，就连有些家长也很难明白储蓄究竟有什么好处。如果家长不能把这个问题向孩子解释清楚，相信很少有孩子会对储蓄产生兴趣。在这种情况下，要让孩子把储蓄养成习惯，实在是有些痴人说梦。

来自《中国统计年鉴》的资料表明，近13年来，中国物价上涨率平均达到了6。5%。这个数字意味着我们手头的现金，如果不用于投资，每年就会减少6。5%。如果通货膨胀率在20年内保持每年3。5%不变，消费者物价指数价格会翻一倍。

上面这些数字孩子是很难理解的，但是家长可以用形象的比喻向孩子解释清楚。比如，买电影票。假设一张电影票10年前是5元，现在卖到20元，到20年后，价格就会变成40元。做为家长应该向孩子说明，如果孩子的零花钱不进行储蓄，那么可能在若干时间内就买不起本来自己可以购买的电影票。

储蓄不仅能让孩子的钱得到保值，更重要的作用是可以预防突发事件。比如，家长应该告诉孩子未来的不确定性，因为每个人都不知道明天会发生什么。举个最简单的事例，如果爸爸出差在外，而妈妈临时接到通知，晚上需要加班并且不能及时回来给孩子做饭，此时如果孩子手中有一定额度的储蓄，就可以解决晚饭的问题。相信这样的说明，是能够让孩子理解储蓄的好处的。

储蓄最能吸引孩子的一种好处就是，可以帮助他实现理想。这个道理就更简单了，比如孩子想要买一个游戏机，但是由于价格太高而难以购买，如果你在此时向孩子介绍储蓄的好处，告诉孩子只要对自己的钱财进行储蓄，在一定时间时候，孩子自己就完全有能力购买自己心仪的玩具。相信对于孩子来说，没有什么理由会比这个更有诱惑力了。

【父母应该做的事】

1。让孩子知道他的钱能买什么。有些孩子没有金钱的多少概念，家长应该通过孩子日常的储蓄行为让孩子意识到钱来之不易，而且不是所有的东西我们都能买的起，从而更理解父母赚钱的辛苦。

2。家长日常要给孩子一些零用钱，但要提醒孩子在花钱之前要自己想一想，这个东西是不是必须要买的。起初家长要监督孩子零用钱的支出，并及时评价孩子每次花钱是否正确、合理。

3。当孩子已经有一定的理财经验时，家长可以慢慢放手，给孩子一些自由支配的权利，只需从旁指导。

4。为特定的目标设定期限。如果孩子要存钱买一组电视游戏器配件，家长建议他找张那组配件的照片，然后在上面写上希望购买的日期。用磁铁把照片钉在冰箱门上或钉在他卧室的门上，让他能时时看到自己的目标。

◎教会孩子储蓄

有一句话说得好：“一个家庭没有储蓄，就像一个国家没有军队”，此话的妙处不仅在于它用上了形象贴切的比喻，更在于它一语破的道出了储蓄的重要。储蓄是理财的途径之一，也是理财的基础。人们不是常说嘛：理财千条计，储蓄数第一。可留心观察周边的孩子：他们不吃开水喝饮料，不求穿暖讲品牌，花钱大手大脚，出口“唯钱是尊”，言谈举止没有一丝想要储蓄的痕迹。正因为如此，每个家长都应该教给孩子正确的理财方法。

无需赘言，父母要教给孩子科学的理财方法是义不容辞的责任，所以父母要在实践生活中培养、训练孩子的理财能力，要教孩子养成储蓄的好习惯。有人说，从小没有“储蓄罐”的孩子是不会节俭的孩子，这句话是有一定道理的。父母要培养孩子把属于他们自己的零钱存进“储蓄罐”，这能使他们养成节省“自己的钱”的习惯。

美国有一本畅销书叫做《钱不是长在树上的》，这本书的作者戈弗雷在谈到储蓄原则时指出：孩子们可以把自己的零花钱放在3个罐子里。第一个罐子里的钱用于日常开销，购买在超级市场和商店里看到的“必需品”；第二个罐子里的钱用于短期储蓄，为购买“芭比娃娃”等较贵重物品积攒资金；第三个罐子里的钱则长期存在银行里。

随着人们生活水平的不断提高，教会孩子储蓄的重要性也随之凸显。比如，现在每逢过年孩子收的压岁钱是越来越高，上千元已非常普通，上万元也已算不上是新闻。在以前，孩子收的钱少，家长给孩子当零花钱也不以为然。可是现在钱多了，如果家长再放手不管，不但会造成浪费，而且还能助长孩子大手大脚的不良习惯。

父母可以在当孩子手上的钱比较多的时候，陪着孩子拿着家庭的户口簿，到银行以孩子的名字开立一个活期结算账户，如果孩子经常存取款，还可以同时办理一张与存折配套使用的银行卡。然后，父母可以借机教孩子一些理财小常识，比如，定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等；如果过去存储的压岁钱正好到期，这时可以教孩子明白利率、本息等概念，让孩子知道，如果连续存储，压岁钱的本息会像滚雪球一样越滚越大。建立孩子自己的理财账户，这样能帮助孩子从小树立理财责任感，形成积累财富的良好习惯，从而有益于他成年后的家庭理财。储蓄便成了孩子理财生活中的好助手。

英国哲学家培根有句名言：“金钱虽然是好仆人，有时候也会摇身一变，变成坏主人。”事实上正是如此，许多生活在富裕家庭的孩子由于缺乏理财教育反而对金钱有一种依赖，从而失去了自己的生存能力。而生活在贫穷家庭的孩子，由于经常性地需要精打细算，反而对金钱有一种强有力的控制能力，正确对待理财，结果，两种孩子的命运非常不同。

事实上，储蓄教育的目的并不是让孩子学会攒钱，或一定要让他经商，而是要让他成为一个能干的、健全的、真正的人。从眼前来看，要让孩子养成不乱花钱的习惯；从长远来看，培养孩子的理财能力将有利于其及早形成独立自主的生活能力，从而在社会中具有可靠的立身之本。因此，说到底，理财教育还是品质的教育。因为，这关系到孩子将来以什么态度去从事那些与钱财有关的活动，也关系到孩子在生活中为人处事的价值观。

【父母应该做的事】

1。一起决定应该存多少钱。帮助孩子从礼物、工资或零用钱中决定拿出多少比例的钱来存。每个年龄段的孩子所存钱都会有所不同，但重要的是要让他们在拿到钱之前，就先建立储蓄的习惯。

2。储蓄优先。许多达人也和孩子一样，习惯把储蓄这件事延后再做，结果到最后才发现自己没钱可存了。所以家长要为孩子树立一个好的榜样，帮助孩子在做其他事之前先把钱存起来。

3。通过游戏学储蓄，父母可以用家里的钱和孩子玩储蓄游戏。鼓励孩子将自己的积蓄存到家中的“银行”，用孩子的名义开一个“账户”，让他有自己的“存折”，并妥善保管。

4。应该让孩子理解，把钱存到银行里，不是银行把钱“拿走”了，而是把钱安全地存放起来，并使之有所增加。这样做有助于孩子养成储蓄的习惯。

★育子必读——储蓄故事

日本的麦当劳店加起来有1。35万家，每年都有40亿美元的收入。

这已经是一个数字的传奇了，而创造这个数字传奇的人是一个叫藤田的日本人。藤田毕业于日本早稻田大学经济学系，毕业之后在一家电器公司打工。后来，他看到了麦当劳的无限商机，于是决定贷款经营麦当劳。而要取得特许经营资格是需要具备相当财力和特殊资格的，这对于两手空空的他是一个不小的门槛。

?150万美元现款和一家中等规模以上银行信用支持的苛刻条件把他挡在了门外。虽然他只有不到5万美元存款，但是他决意要不惜一切代价在日本创立麦当劳事业，于是绞尽脑汁东挪西凑起来。

?几个月下来他只借到5万美元。但是藤田是一个永不服输的人，他决定向银行贷款。

?当银行总裁见了他之后，听他介绍了自己的情况，然后说：“你只有5万美元，拿什么作抵押，我凭什么相信你呢?”

?“那5万元是我5年来按月存款的收获。”藤田说道，“5年里，我每月坚持存下1／3的工资，从来没有间断过。5年里，无论我的处境多么尴尬，我从来没有动过存款的一分钱，哪怕我四处贷款也都要保证每个月存进去固定的钱，这是我增加存款的惟一办法。在我跨出大学校门的那一天我就立下志愿，在以后的10年里，我要存够10万美元，然后开创自己的事业。现在机会来了，但是我的钱还没有存够，所以我来贷款，因为我的事业必须现在就开始了……”

?藤田的话让银行总裁十分震惊，他向藤田问明了存钱的银行地址，然后对藤田说：“你先回去吧，如果我决定了，下午就会给你答复的。”

?当银行总裁来到藤田存钱的银行后，向柜台小姐询问藤田的事，柜台小姐说：“他是我见到过的最有毅力的年轻人。5年来，他总是准时来我们这里存钱。我们这里的每一个人都很佩服他!”

总裁回去后立刻给藤田打了电话，告诉他住友银行可以毫无条件地支持他创建麦当劳事业。藤田追问了一句：“请问，您为什么决定支持我呢?”

总裁在电话那头感慨万千地说道：“我再有两年就要退休了，论年龄，我是你的两倍，论收入，我是你的30倍，可是，我的存款却还没有你多……好好干吧，年轻人，我相信你会有出息的!”