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第一章 财富管理与人文关怀（第1页）

财富管理的核心意义

财富管理是近年来在我国金融服务业中出现的一个新名词。“财富管理”，顾名思义，就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”，但又区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代--财富管理时代。

财富管理包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高人们的生活水平、改善人们的生活素质，促进人们更好的生存和发展，满足个人与家庭不同层次的物质与精神的需求，实现人生的梦想。

金钱是美好的，愈多愈好，这个假设相信大多数人都同意。由于食物、住房其它基本资源都是生活的所需。在这种情况下，人们累积财富的动力不断增强，也就形成一种竞争性，社会便因此得以繁荣和进步。近乎一夜之间的暴富，让国内富人阶层有了追求豪车、豪宅、奢侈品的资本，这也解释了为什么近几年世界高端房地产和奢侈品市场上充斥着中国富豪。然而，对于“富贵”这个词来说，国内富豪似乎只处于开始“富”，而并没有实现“贵”的这个阶段。就像西方一句谚语所说：培养一个贵族，至少要经过三代人。第一代是暴发户，有经济实力，但教养不够，他会把子女送入学校接受贵族教育；第二代人从小受贵族教育，但家庭氛围还不够；到了第三代，才能把贵族精神融进血脉里。中国现阶段的富人群体还普遍处于第一代，即“暴发户的一代”。他们隐约知道应该把子女送入更加优良的教育体系，但除此之外，对于财富管理、应该营造怎样的文化，如何通过拥有的财富实现和体验自由、自主、自在的健康生活方式，他们知之甚少。这群富人到银行依然会跟银行工作人员为多给一个点、两个点的收益率而争执不下，而对更重要的财富管理内容，如财富的再创造和优化配置、财富保全、传承和转移等兴趣不大或知之甚少。这说明什么？说明他们还没有从心理上成长为一个真正的富人。

处身于信息科技发达的社会，人们的时空地域距离不断地拉近，事物变化的速度加快，人们对于财富管理的需求越加迫切，我们必须正视财富管理，以达至财务及保障得以健康进行。透过财富管理我们可以更了解自己所面对的风险及知道如何做好风险管理。我们所面对不同风险，主要包括早逝、失业、自然灾害、个人财产意外及退休生活缺乏保障等。风险管理的方法则有避免风险、承担风险、转移风险、保险、分散投资及对冲等等。在管理过程中，作出适当的预算计划，可改善入不敷支的情况及进行债务管理、从而减轻债务。

财富管理也可进行遗产计划，以减少我们过身后遗产承继人之间的争议及减低有关费用，近年香港己取消遗产税项，但有些国家仍有此税项，则也要考虑遗产的问题。现实中，有些人节衣宿食，将每月仅余的积蓄存放于银行储蓄户口。有些人疯狂消费，挥金如土示钱财如无物。又有些人既读饱书，收入亦非常丰厚，但面对金钱管理，则一塌胡涂、乱七八糟。甚至成为负资产一族。以上的例子反映出每个人面对金钱都有不同的价值观。

财富管理占人生一个非常重要的地位，无论系亿万富翁，中产阶级或草根阶层，任何人士凡涉及金钱者，均有财富管理的需要。因此，每个人在赚取工资、租金、利息及利润，扣除消费及资本投资后，便需考虑如何处理剩余的部份，以备不时之需。这些正是财富管理活动的开始。

财富管理是为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等目的。这一业务在欧美地区已盛行多年，近年来亚洲地区由于经济蓬勃发展而发展起来了。财富管理业务的流程是要充分了解客户，在此基础进行资产配置，筛选合适的金融产品，跟踪资产配置方案并要有所调整，实现客户财富保值增值的目的。

2．人文关怀的基本内涵

人文关怀就是尊重人的宗教、信仰、习俗、习惯、个性特征和年龄差异的文化，关注人的生存与发展的每个阶段，都予以关心、关怀、关注。

追溯人文关怀的起源，“人文”一词最早出现在《易经》中。《易经》贲卦的象辞上讲：“刚柔交错，天文也；文明以止，人文也。观乎天文以察时变，观乎人文以化成天下。”其意是说，天生有男有女，男刚女柔，刚柔交错，这是天文，即自然；人类据此而结成一对对夫妇，又从夫妇而化成家庭，而国家，而天下，这是人文，是文化。人文与天文相对，天文是指天道自然，人文是指社会人伦。治国家者必须观察天道自然的运行规律，以明耕作渔猎之时序；又必须把握现实社会中的人伦秩序，以明君臣、父子、夫妇、兄弟、朋友等等级关系，使人们的行为合乎文明礼仪，并由此而推及天下，以成“大化”。人文区别于自然，有人伦之意，区别于神理，有精神教化之义；区别于质朴、野蛮，有文明、文雅之义，区别于成功、武略，有文治教化之义。可见，所谓人文，标志着人类文明时代与野蛮时代的区别，标志着人之所以为人的人性。“这段话，大意是说人文就是人与人之间的关系，以及各种关系所对应的人伦礼仪。与之紧密联系的，必然是文化。有文化的人类社会，才会衍生出繁复的礼仪秩序，规定人们”孝敬父母，尊老爱幼，对老师有礼貌“。有了人文的概念，再看看人文关怀。很自然会想到，人文关怀就是对这些人伦秩序的思量和监督，督促人们自个儿心中装着人文，还要注意规范别人的行为。上面这些还是不够。照目前人们的普遍用法，人文关怀还经常体现着一种”人本精神“，也就是以人为本，关心人，爱护人。这里面的”人“，不分阶级地位、关系亲疏，都应该同等对待。这是任何一个公民都享有的平等权利。不论他是不是你的亲戚朋友，都要对他给予关心。无论他是不是弱势群体，都一样爱护。对于街上无家可归的流浪者，我们要提倡社会福利体制早日健全；对于一位普通的行人，我们有义务提醒他”小心台阶“。这是一种拓展了外延的人文关怀，却也是在现今社会体现更多的一个方面。引用一句概括的话：“‘人文’是一个内涵极其丰富而又很难确切指陈的概念，‘人文’与人的价值、人的尊严、人的独立人格、人的个性、人的生存和生活及其意义、人的理想和人的命运等等密切相关。”

具体来说，人文关怀包括层层递进又密切相关的几层涵义：1、承认人不仅作为一种物质生命的存在，更是一种精神、文化的存在。2、承认人无论是在推动社会发展还是实现自身发展方面都居于核心地位或支配地位。3、承认人的价值，追求人的社会价值和个体价值的统一、作为手段和目的的统一。4、尊重人的主体性。人不仅是物质生活的主体，也是政治生活、精神生活乃至整个社会生活的主体，因而也是改善人的生活、提高人的生活品质的主体。5、关心人的多方面、多层次的需要。不仅关心人物质层面的需要，更关心人精神文化层面的需要；不仅创造条件满足人的生存需要、享受需要，更着力于人的自我发展、自我完善需要的满足。6、促进人的自由全面发展。人的全面发展应当是自由、积极、主动的发展，而不是由外力强制的发展；是各方面素质都得到较好的发展或达到一定水平的发展；是在承认人的差异性、特殊性基础上的全面发展，是与个性发展相辅相成的全面发展。

人文关怀是社会文明进步的标志，是人类自觉意识提高的反映，也是现代精神文明与物质文明的终极体现。

3．生存与发展周期中的责任

每一个人都不是凭空而来的，最简单的，我们是上辈人繁衍下来的。我们生来就有父母、祖父母，将来我们也终究会有妻子儿孙。人一生短短几十年，就生活在这种亲情循环中。我们身不由己的来，同样最终又身不由己的去，来时赤条条一无所有，去时一缕青烟终于也烟消云散。既然如此，我们活着时剩下的就只有那份责任了。

牐犖颐鞘窃诟改缸疃靼的时候孕育出来的--爱的结晶。因为这份与生俱来的爱，人类的责任就世代相传，与生命同在。我们在婴儿时期身不由己地接受父母长辈对我们的责任的同时，实际上也无可推脱地背上了对他们的责任。这种责任与生俱来，死后还留存于世，逃不掉，甩不脱。生生世世，历代相传直至永世。

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牐牰宰约骸⒍愿改浮⒍云薅、对朋友、对社会。

牐牰宰约--很多人都认为人对自己没有责任，那是错的。在人所有的责任里面，对自己的责任乃是最重的。老子道德经第十三章：有“贵以身为天下，若可以寄天下，爱以身为天下，若可以托天下。”意思是说：只有把天下看得比自身还轻的人，才可以担当天下之任，只有爱自身超过胜过爱天下的人，才可以把天下托付给他！千万别误会此中的“把自己看得比天下重和爱自己胜过爱天下”并不是教导老子天下第一的论调。而是说：要珍惜自己，要爱护自己，不要让天下的身外之物浸染腐蚀自己。这样，才可以为天下人办事。在一个人所有的责任中，对自己的责任是首先而又首要的。没有一个对自己都不会负责的人，会对其他人、对天下负责任的。

牐犖自己尽职尽责，想一想自己的日常，你都安排和预计了吗？人沉沦于红尘中，实在是渺小和脆弱的。我们有太多的恐惧害怕。

牐犖颐呛ε拢

牐1、生病时无人照顾

牐2、贫穷时没有援手

牐3、失业时无从接济

牐4、孤寂时无友陪伴

牐5、怕无法照料家人

牐6、怕失去尊严

牐7、怕老年人无人奉养

牐犇阌姓饷炊嗟目志甯校但大多时候，你却仍然戴着假面具笑谈于人生，以告诉别人你是生活的强者。我知道其实你跟所有的人一样，对很多美好的东西有着渴求，你希望：

牐1、幸福与安定的生活

牐2、受朋友、家人的尊重和爱戴

牐3、有能力照顾家庭

牐4、拥有健康的人生

牐5、在财产上有安全感

牐6、老年时无忧

牐7、在生命危难中无虑