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第二章 财商决定财富转变观念做个有钱人（第1页）

财商是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确使用金钱及金钱规律的能力。财商不是钱，但财商可以创造钱，财商是因、钱是果；财商是种子，钱是果实。财商是改变个人财富命运的必须手段。你可以一时没钱，但你决不能一世没有财商。财商可以帮助你在没有一分钱的情况下，去赚更多的钱。

树立正确的金钱观

一个人的金钱观直接影响到他生活的富足程度，以及他将如何享受这种富足，其影响程度，远远比大多数人所认为的还要多得多。事实上，大多数人并没有意识到“金钱观”对他们的财务状况的影响，很多人甚至从来都没有思考过他们的“金钱观”，他们只是无意识地依之而行。

真正的有钱人都能正确地对待金钱。没钱人之所以羡慕有钱人，是因为在他们的想象中，有钱人一定都过着挥金如土、享尽荣华富贵的奢侈生活。然而，根据许多案例我们发现，真正的有钱人绝对是勤俭持家、毫不浪费的人。

比尔·盖茨是微软的创始人，2007年3月份的《福布斯》杂志再次将比尔·盖茨评为全球最富有的人，这是他连续13年获得这一称号。目前，他的身价560亿美元。据说他每秒赚250美元，每天赚2000万美元，一年赚78亿美元。如果他掉了一张1000美元的钞票，他没有必要弯腰捡起来，因为四秒钟之后他就能把掉的钱赚回来。美国国债约为5620亿美元，如果让比尔盖茨来还，他10年之内就能搞定。就是这么一个会赚钱的有钱人，他更加懂得要会花钱和省钱的道理。“我有钱，但不意味着可以乱”是他的心态；“只买对的，不买贵的”是他的原则。

有一次，比尔·盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开会，由于去迟了，以至找不到车位。他的朋友建议把车停在饭店的贵客车位，“噢，这可要花12美元，可不是个好价钱。”比尔·盖茨不同意。“我来付。”他的朋友说。“那可不是好主意，”比尔·盖茨坚持道，“他们超值收费。”由于比尔·盖茨的固执，汽车最终没停放在贵客车位上。

不该花的钱，花一分都是浪费。一个人会赚钱，更要学会花钱和省钱。真正的有钱人、善于赚钱的人都习惯于把钱用在刀刃上，换言之，把钱用到最应该用的地方上去。

有一个记者迈克很敬佩汽车大王福特，他非常想从福特那里学到一些成功的经验。一个周末，迈克在一家小酒店与几位朋友小酌。忽然，他看见几位身份显赫的企业家从一个房间里走出来，其中一位正是福特。只见福特手里拿着一张菜单径直走向服务生，微笑着说：“小伙子，你再算一下，看看是不是有一点儿误差。”

服务生飞快地瞟了一眼菜单上的数字，信心十足地回答：“尊敬的福特先生，没有错啊。”“请别着急，你再仔细算一算。”福特宴请的那几位企业家已朝门外走去，他却还很有耐心地站在柜台前。看着福特那认真的样子，服务生没有去核算，而是不以为然地说：“是的，因为零钱准备得很少，我便多收了您50美分，但我认为像您这样富有的人是肯定不会在意的。”“不，我非常在意。”“那就算是您付给我的小费吧。”服务生被福特的斤斤计较搞得有些难为情了，连忙给自己找了一个摆脱尴尬的借口。“不，小费我已经付给你了，这50美分是你应该给我的零头。”福特固执地说。

面对福特的一再坚持，服务生只好东找西找凑够了50美分，满怀歉意地递到了一脸坦然的福特的手中，而此时，福特宴请的朋友已经坐到了车子里。看着福特快步离去的背影，服务生嘟囔了一句：“真是小气鬼，连50美分都如此计较。”“不，小伙子，你说错了，他绝对是个慷慨的人。”目睹了刚才那一幕的迈克抑制不住激动，便站了起来。“他是一个慷慨的人？”服务生一脸疑惑。“是的，他刚刚向慈善机构一次性捐出了5000万美元。”迈克拿出一张两周前的报纸，将上面的一则报道指给了服务生看。“可是他刚才……”服务生仍不明白如此大方的福特，为什么还要去计较那区区的50美分。“他懂得认真地对待属于自己的每一分钱，他知道这应该取回的属于自己的50美分和慷慨捐赠出5000万美元，都很值得重视。”就在福特这一看似不经意的小事中，迈克忽然领悟到了自己渴望已久却一直不知道的致富秘诀，那就是——没有任何理由不认真地对待属于自己的钱，无论它多如5000万美元，还是少如50美分。

福特吝啬的故事启示我们：对于自己应得的金钱，即使再少也要努力争取；对于应该付出的金钱，即使再多，也绝不吝啬。只有学会这样管理自己的金钱，才会成为真正的有钱人。

无数有钱人都通过其成功的理财经验告诉我们，谁懂得管理金钱，谁就是有钱人。

养成储蓄的好习惯

储蓄对于所有人来说，都是成功的基本条件之一。当我们检视世界上那些大大小小的成功创业的经验时，都会发现，成功者都有一个良好的习惯，这就是储蓄存款。即便是在他们经济条件比不宽裕时，他们也努力节衣缩食，一点点积攒、储蓄。他们一旦面临机遇时，这辛苦存下的钱便成为他们成功的起点。

毕业于日本早稻田大学经济学系的藤田在一家大电器公司工作。几年之后，他开始创立自己的事业，准备经营麦当劳生意。而藤田当时只是一个毫无家庭资本支持的打工族，根本拿不出麦当劳总部所要求的巨额资金。只有不到5万美元存款的藤田，看准了美国连锁快餐文化在日本的巨大发展潜力，决意要不惜一切代价在日本创立麦当劳事业，于是他绞尽脑汁东挪西借起来。

所有亲戚朋友都跑遍了之后，他才借到4万美元。面对缺乏巨大的资金，一般人也许早就心灰意冷了。然而，藤田却偏要迎难而上。有一天早晨，他西装革履满怀信心地跨进住友银行总裁办公室的大门。以极其诚恳的态度，向对方表明了他的创业计划和求助心愿。在耐心细致地听完他的表述之后，银行总裁做出了“你先回去吧，让我再考虑考虑”。藤田听后，心里即刻掠过一丝失望，但马上镇定下来，恳切地对总裁说了一句：“先生可否让我告诉你，我那5万美元存款的来历呢？”回答是“可以”。

“那是我6年来按月存款的收获。6年里，我每月坚持存下工资奖金，雷打不动，从未间断。6年里，无数次面对过度紧张或手痒难耐的尴尬局面，我都咬紧牙关，克制欲望，硬挺了过来。有时候，碰到意外事故需要额外用钱，我也照存不误。我必须这样做，因为在跨出大学门槛的那一天我就立下宏愿，要以10年为期，存够10万美元，然后自创事业，出人头地。我坚信，在小事情上过得硬的人才干得成大事情。现在机会来了，我一定要提早开创自己的事业。”藤田一口气讲了自己想要说的话，总裁越听神情越严肃，并向藤田问明了他存钱的那家银行的地址，然后对藤田说：“好吧，年轻人，我下午就会给你答复。”

之后，总裁立即驱车前往那家银行，亲自了解藤田存钱的情况。柜台小姐了解总裁来意后，说了这样几句话：“哦，是问藤田先生啊。他可是我接触过的最有毅力、最有礼貌的一个年轻人。6年来，他真正做到了风雨无阻地准时来我这里存钱，老实说，这么严谨的人我真是佩服得五体投地!”总裁大为动容，立即打通了藤田家里的电话，告诉他住友银行可以毫无条件地支持他创建麦当劳事业。藤田田追问了一句：“请问，您为什么要决定支持我呢？”总裁在电话那头感慨万千地说道：“我今年已经58岁了，再有两年就要退休，论年龄我是你的两倍，论收入我是你的40倍，可是，直到今天我的存款却还没有你多……我可是大手大脚惯了。光说这一点，我就自愧不如，敬佩有加了。我敢保证，你会很有出息的，年轻人，好好干吧!”从此，藤田传奇的发迹史就开始了。

看完这个故事后，你是否已经意识到储蓄的重要性。如果你想逐步走向成功之路，就请把你固定收入按比例存到银行，哪怕是每天只存一元钱，重要的是坚持每一天。不久后，你就将体会到储蓄的乐趣。

石油大王洛克菲勒16岁开始闯荡商界。他最先是在一家商行当簿记员。他从母亲那里继承了清教徒式的节约习惯。虽然收入不多，月薪只有40元，他仍然把大部分钱积蓄起来，为日后的投资作准备。两年后，他开始做腊肉和猪油的投机生意，成为一个小有资本的商人。这时他仍然保持着储蓄的习惯，他要为今后的大投资作准备。机会来了，在1859年石油业掀起热潮时，他凭靠长期积蓄的财力，在一家炼油厂拍卖时，不惜重金，每次叫价都比对手高，最终获得了这家炼油厂的产权。这就是他赖以起家，登上石油大王宝座的"标准"新炼油厂。经过20年的经营，洛克菲勒控制了美国90％的炼油业，成为亿万富翁。他成功的基础，就是他16岁时开始养成的存款习惯。

对于一个想要成功的人来说，储蓄的习惯是非常重要的。如果平日大手大脚，花钱没有节制，那到了真正需要现款来把握投资机会时，就会束手无策，眼睁睁看着机会让有存款的人抓走。因此，我们要学会利用储蓄理财。

我们都知道，理财是为了实现人生的重大目标而服务的，而每月的储蓄其实就是投资的来源，具有重大意义，只有合理做出科学规划，才能确保理财目标的顺利实现。因此，合理的储蓄应该先根据理财目标，通过精确的计算，得出为达成目标所需的每月准确的金额，然后是量入为出，在明确的理财目标的指引下，每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的储蓄额后的结余。

在储蓄存款低息和储蓄仍然是大众投资理财重要渠道的时期，储蓄技巧显得很重要，它将使您的储蓄存款保值增值效果达到最佳化。我们对目前银行开办的储种进行一一盘点，让其存储技巧全面展示在您面前，想必对您的储蓄理财会有所帮助。?

定期存款：如果您有一笔积蓄，在较长时间里不准备动用，可选择整存整取定期储蓄，能获得相对较高的利息．现在各大银行，一般都设置有三个月，六个月，一年，二年，三年和五年六年档存期．这种存款的利率对投资前景不佳的储蓄者而言是种很好的选择。如果投资者认为投资状况在一年以后可能好转，就选择定期在一年以内，以此类推．因为有投资倾向的储蓄客户担心，如果一年以后投资机遇来临，定期两年或三年的存款则会导致机会从眼前溜走。这种储蓄的好处是将银行和客户的利益联系在一起，银行还可以开通分业经营为证券，保险等做代理，拓宽了理财渠道，使得客户和银行达成双赢。

活期存款：存款取款没有时间限制，灵活度较大，但利率较低．不过其优势是方便储蓄者随时取款，没有定期存款带来的麻烦．这不但有利于投资者，对于人们的日常生活的方便性来讲，选择活期储蓄，也是很方便的。但若从获利角度看，年利率仅0．99%的储蓄是应尽量减少的。

教育存款：现在教育业是一个很大的市场，国家在相关方面还有优惠政策．银行推出的教育存款要求，有四年级以上学生的家庭为应对今后教育的需求，经学生所在学校提供有关证明，在银行储蓄不高于2万元的款项，这笔款项的利率要比正常的储蓄高，而且没有利息税。这对有四年级以上学生的家庭，为孩子未来打算，不失为一种不错的储蓄方式。

通知存款：这种存款主要应对不能确定未来投资方向的储蓄者，且可应对加息。个人通知存款是指存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额放能支取的一个存款种类。提取时按存款人提前通知的期限长段分为一天，七天通知存款。“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款，同样的“七天通知存款”必须提前七天通知。充分利用通知存款的这一特殊规定，可以让临时无法决定投资意向的存款最大限度的生息。这种存钱的方式利率明显高于活期储蓄。

总之，只有重视储蓄，真正把它当作一项任务去完成，那么理财才有开始进行的可能。如果你现在已经意识到储蓄的重要性，就要立即行动起来，你将逐步走向成功之路。把你固定收入按比例存到银行，哪怕是每天只存一元钱，重要的是坚持每一天。不久后，你就将体会到储蓄的乐趣。

钱要用得“值钱”

不知道你发现没有：用钱来赚钱，其实是把一种类似于商业的观念巧妙地化为个人财富的“投入与产出”上。比如，每个公司一般都有不菲的招待、公关费用等，但是，与私人不同的是，公司的负责人往往需要懂得如何花对钱，钱花对了，就肯定能赚钱。同样的是请客吃饭，一般的人花了1000元，花了就花了，没有任何增值的意义。而公司请客户吃饭，往往却代表着几万甚至几十万的生意。

因为会花钱，会赚钱，会理财，单晓娟年纪轻轻，已经买下了属于自己的一套房子。她的房子在市中心地段，价值不菲，但房里的家具却绝对不昂贵，一点也配不上那套漂亮的房子。在单晓娟看来，家具这些东西买下就会贬值，在不能让她的财产增值的投入（消费）方面，她通常是尽量避免购买高成本的物品。只有在购买能增值的资产上，单晓娟才会出手大方，挑取更好的。

后来，单晓娟把自己在中心地段的房子租了出去，简单的家具没有让单晓娟的花销增加多少，却让她的房子出租得异常顺利。她以每个月2000元的租金收入，跑到郊区花500元租了个舒适的小型套房，同时，她花3万元买了一辆奇瑞汽车。这样，单晓娟上下班方便，也自由自在。在她看来，汽车是典型的贬值物品，所以不必要花太多的钱来购买超过她需求的好车，对她这样的上班族来说，够开即可。而单晓娟租房养车的费用，完全由她在市中心那套房的房租来供养，自己的工资和奖金等各种收入完全不需要承担自己的行与住方面的消费。

单晓娟在方方面面都具备着像这样的花钱的时候同时还要赚钱的观念，如今的她，已经是一个拥有几百万资产的女孩了。赚下这么多的金钱，单晓娟却并没有付出多少的努力，她至今还只是一个普通的工薪族，但过上了令很多同龄人羡慕不已的有钱人的生活。这就是花着钱来赚钱的手段带来的好处。

很多人对金钱和财富都有着不同的解释，他们将购物或是消费视为“生产消费者”。“生产消费者”这个词是由生产者和消费者这两个词合并而来的。生产者赚钱，消费者花钱，生产消费者则是在花着钱的同时赚钱。简单地说，这些成功的人，他们往往是在花钱的时候寻找赚钱的机会，就像单晓娟这样。我们的身边就有不少这样的人，时时发现生活中的商机，为自己赚取消耗了的金钱。

王玲娟原来只是县城一家企业的普通职工，她的父亲在省城干休所休养，她常在县城和省城之间跑。据说早些年，王玲娟每次去省城都不会空着手跑，端午前夕，她把县城的棕子叶扛一麻袋到省城，摆在地上就开卖，因为新鲜而便宜，一摆下就让人一抢而空。她逛街时，看到商城促销，一个足球仅售12元，便想到县城里卖的足球质量还没这个好，却要五六十元一个。她随即以11元的价格一次性跟商场买了100个足球，回到县城她以40元的价格很快在各个中小学校之间把100来个足球一销而空。诸如此类的事，举不胜举。

王玲娟从来不会像有些人，到哪里出差或是办事，就只顾于出差办事，她总会利用一次出行的机会，不停地寻找商机。而这些商机为她赚取的钱，早超过了往返的车费用度。花着钱去坐车，而利用地区、时间以及物品的差异，不断地赚着看似微小的钱，却锻炼出了她最经济的头脑。后来她在县城开起了酒楼，成了当地有名的富商。

很多时候，花钱和赚钱是联系在一起过。只要你留心观察，在你花钱的时候，同样有赚钱的机会，故事中的王玲娟给我们一个很好的启示。只要把花钱和赚钱当成一回事，你就会走上致富之路，成为一个花着钱来赚钱的“生产消费者”。

在火车上有一个女人，也有着如此的头脑和观念：